Какое влияние 5G оказывает на развитие финтеха: аналитика

5G — это следующее поколение мобильной связи, которое предлагает более высокую скорость передачи данных, меньшую задержку и большую пропускную способность, чем 4G. Это открывает новые возможности, в частности для игроков в области финтеха.

Первое поколение мобильных технологий, 1G, было связано с передачей голоса — возможностью пользоваться телефоном в машине или вне дома. 2G представило уровень коротких сообщений. 3G обеспечил скорость основной сети, необходимую для запуска первых смартфонов. А 4G LTE предоставил нам тот спектр возможностей, которым мы пользуемся сегодня, в частности, это обмен большими объемами данных в режиме реального времени.

Ультраширокополосная связь 5G открывает новые возможности, меняющие правила игры для целых отраслей, в том числе и финтеха. Чем она отличается от предыдущих поколений:

1. Высокая скорость. Сети 5G могут достигать показателей 10 гигабит в секунду, что делает их в 10 раз быстрее сетей 4G. Это означает, что ранее интенсивные задачи, такие как резервное копирование базы данных, теперь будут занимать в разы меньше времени, чем раньше.
2. Низкая задержка. Это делает его идеальным для реализации технологий VR, AR и других требовательных программ, где время между отправкой и получением сигнала — сверхважный фактор (задержка 5G может достигать одной миллисекунды, когда 4G — 200 миллисекунд).
3. Высокая пропускная способность. Сеть может работать в более широком диапазоне (низкочастотный, среднечастотный, высокочастотный) благодаря расширению ресурсов радиочастотного спектра — от частот до 3 ГГц, используемых в 4G, до 100 ГГц и выше. Это, среди прочего, позволяет подключить больше устройств для одновременной отправки и получения данных.
4. Интеграция с Интернетом вещей (IoT). Например, некоторые финансовые учреждения изучают возможности использования 5G и IoT для создания взаимосвязанных финансовых экосистем. Например, «умные» банкоматы могут использовать 5G для связи с другими устройствами и предоставлять клиентам персонализированные услуги.
5. Высокая надежность: обеспечивает стабильное подключение и уменьшает вероятность потери сигнала.
6. Большой радиус действия. По сравнению с обычными Wi-Fi сетями, сигнал 5G значительно мощнее и распространяется дальше от источника.
7. Безопасность. Взломать традиционную сеть Wi-Fi для современных хакеров не так и сложно, а вот 5G — это новые вызовы для них, и более высокая надежность для пользователей.

Как 5G может повлиять на развитие финансовых технологий?

Обеспечение быстрых и безопасных платежей

Это касается всех направлений: от осуществления бесконтактных оплат до международных денежных переводов. Благодаря более высокой скорости загрузки и меньшей задержке клиенты могут получать доступ к своим счетам, совершать транзакции и выполнять другие банковские операции более эффективно.

Также финтех-компании и банки используют 5G для поддержки бесконтактных методов оплаты, таких как мобильные кошельки и носимые устройства. Уменьшение задержек позволяет ускорить обработку платежей, выводя общий клиентский опыт на новый уровень.

Улучшенные функции безопасности за счет 5G и меньшая задержка выгодны для финтех-компаний и банков при обработке конфиденциальных финансовых данных и осуществлении безопасных транзакций. Это помогает предотвратить мошенничество и обеспечить защиту информации.

Оптимизация деятельности финансовых компаний

Например, это может касаться работы с Big Data или аналитическими инструментами, автоматизации финансовых операций и управления активами, мониторинга рисков, обеспечения стабильности интернет-связи, снижения сбоев в работе систем (в частности, из-за надежности подключения).

Умные банковские услуги и инновационные финтех-продукты

В частности, создание сетей IoT, о которых упоминалось выше, внедрение мощных инструментов искусственного интеллекта (среди прочего — для поддержки клиентов в режиме реального времени), использование передовых технологий, таких как блокчейн или квантовые вычисления (к слову, Truist будет сотрудничать с IBM для развития этого направления).

Также это включает изучение потенциала виртуальной и дополненной реальности в создании иммерсивного банковского опыта.

«Благодаря увеличенной пропускной способности и скорости соединения можно оптимизировать обработку данных и усовершенствовать алгоритмы AI для улучшения риск-анализа, автоматизации процессов и персонализированных финансовых услуг», — отмечают аналитики.

Аналитика данных в режиме реального времени

5G обеспечивает более быструю передачу информации, что облегчает финтех-компаниям и банкам анализ огромных объемов финансовых данных в режиме реального времени. Это помогает быстрее принимать решения, выявлять тенденции и предлагать клиентам более адаптированные финансовые продукты и услуги.

Обслуживание и поддержка клиентов

Банки изучают потенциал 5G для улучшения обслуживания клиентов благодаря улучшенным возможностям видеоконференций и функциям дополненной реальности (AR) для виртуальной помощи и удаленного устранения неисправностей.

Торговые и инвестиционные платформы

Некоторые финтех-компании рассматривают возможность использования 5G для уменьшения задержек и ускорения выполнения сделок, особенно в высокочастотных торговых сценариях, где задержки в доли секунды могут иметь существенное значение.

Цифровое кредитование

Платформы онлайн-кредитования могут использовать 5G для ускорения процесса одобрения кредитов, улучшения клиентского опыта и улучшения коммуникации между заемщиками и кредиторами.

Важно отметить, что внедрение 5G финтех-компаниями и банками может отличаться в зависимости от инфраструктуры и конкретных стратегий брендов. Поскольку технология продолжает развиваться, мы можем ожидать еще более креативные и разнообразные варианты использования в финансовой отрасли.

Некоторые примеры использования 5G в финтех отрасли

HSBC использует 5G для создания сети умных банкоматов. Они оснащены модемами 5G, которые позволяют им подключаться к интернету на высоких скоростях.

Visa интегрирует 5G для обеспечения высокоскоростных и безопасных платежей в режиме реального времени. Компания сотрудничает с мобильными операторами и другими партнерами для разработки платежных решений с поддержкой современной широкополосной сети.

Mastercard пользуется 5G для внедрения новых финансовых технологий, интеграции блокчейна и инструментов ИИ в свою экосистему. Компания сотрудничает с технологическими партнерами, чтобы исследовать, как 5G может быть использован для совершенствования этих технологий. Например, сеть можно использовать для ускорения блокчейн-транзакций и повышения точности моделей искусственного интеллекта.

Standard Chartered использует 5G чтобы оптимизировать использование дронов для доставки финансовых продуктов клиентам в отдаленных районах. Бренд сотрудничает с компаниями-разработчиками беспилотников, которые можно использовать для доставки наличных, банковских выписок и других финансовых документов клиентам в сельской местности.

Citibank применяет 5G для разработки приложений виртуальной реальности (VR) и дополненной реальности (AR) для обучения и образования клиентов.

Таких примеров достаточно много, 5G действительно имеет существенное влияние на развитие финтеха, и оно постепенно будет усиливаться. Широкополосная сеть открывает новые возможности для улучшения клиентского опыта, что в современной конкурентной среде — единственный способ оставаться на плаву.