Сущность, функции ссудного процента

Ссудный процент (цена кредита) – это часть прибавочной стоимости, величина которого зависит от себестоимости продукции, представляющей затраты живого и овеществленного труда. Ссудный процент – это та часть прибавочной стоимости, которую отдают предпринимателизаемщики кредиторам.

Прибыль, получаемая от ссудного капитала, распадается на две части:

1) процент, присваиваемый кредитором;

2) предпринимательский доход, присваиваемый заемщиком (промышленником или торговцем). С развитием кредитных отношений между предпринимателями происходит деление прибыли на процент и предпринимательский доход. Чем выше процент, тем ниже предпринимательский доход, и наоборот. Кредиторы заинтересованы в высоком уровне процента и низком уровне предпринимательского дохода, заемщики – напротив.

Цена кредита определяется спросом и предложением на рынке ссудных капиталов и зависит от следующих факторов:

1) цикличности развития производства (при спаде ссудный процент, как правило, растет, а при подъеме снижается);

2) инфляционного процесса;

3) эффективности государственного кредитного регулирования, осуществляемого через ЦБ РФ при кредитовании коммерческих банков;

4) динамики денежных накоплений физическими и юридическими лицами;

5) сезонного производства (в России ставка ссудного процента повышается ближе к осени при необходимости кредитования сельского хозяйства и завоза товаров в районы Крайнего Севера);

6) размеров государственного долга.

Ссудный процент выполняет следующие функции:

1) перераспределения части прибыли юридических и физических лиц;

2) регулирования производства и обращения путем перераспределения кредитных ресурсов. Процент является оплатой потребительской

стоимости ссудного капитала. Источником процента является доход, полученный от использования кредита. В условиях рыночной экономики величина ссудного процента зависит от следующих факторов:

1) структуры кредитных ресурсов банка, т. е. чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит;

2) стабильности денежного обращения в стране;

3) базовой ставки процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ РФ;

4) срока, на который испрашивается кредит, и вида кредита, а точнее, степени его риска для банка в зависимости от обеспечения;

5) спроса на кредит со стороны хозяйственников, т. е. чем меньше спрос, тем дешевле кредит;

6) средней процентной ставки, уплачиваемой банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида;

7) средней процентной ставки по межбанковскому кредиту;

8) государственного регулирования.